Ипотечная кредитная программа «Материнский капитал», разработана ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
Особенности ипотечной программы:
- Один из Заемщиков должен являться распорядителем Материнского капитала и иметь на руках соответствующий государственный Сертификат.
- Сумма предоставляемого кредита увеличивается на размер средств Материнского капитала, соответственно у получателей кредита появляется возможность купить более просторное жилье.
- Размер выплат по кредиту рассчитывается исходя из дохода супругов или работающего супруга, если мама -распорядитель материнским (семейным) капиталом еще не вышла на работу. При этом, в качестве созаемщиков могут рассматриваться и другие лица, в том числе члены семьи заемщика (например, родители супругов).
- Досрочное погашение кредита возможно с момента перечисления (уплаты) средств Материнского капитала.
Погашение ипотечного кредита осуществляется двумя частями:
- Часть 1: ежемесячными аннуитетными (равными) платежами в течение срока кредита;
- Часть 2: разовым платежом, путем перечисления средств материнского капитала со счета Пенсионного фонда РФ*.
** денежные средства должны быть зачислены в счет погашения задолженности по кредиту не позднее 6 месяцев с даты выдачи кредита в порядке предусмотренном Правилами направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий (утв. постановлением Правительства РФ от 12 декабря 2007 г. N 862) (с изменениями от 13 января 2009 г.)
Основные условия предоставления ипотечного кредита:
|
Целевое использование ипотечного кредита
|
приобретение в собственность недвижимости на вторичном рынке жилья
|
|
Обеспечение кредита
|
залог (ипотека) приобретаемого жилого помещения
|
|
Валюта кредита
|
рубли РФ
|
|
Срок кредита
|
от 3 до 30 лет
|
|
Возраст Заемщика
|
от 18 лет
|
|
Минимальная сумма кредита
|
300 000 (Триста тысяч) рублей
|
|
Максимальная сумма кредита
|
3 121 620 рублей *
* не более 10 значений суммы Материнского капитала
|
|
Размер кредита
|
до 90% стоимости приобретаемого жилого помещения ( с у четом средств Материнского капитала)
|
|
Первоначальный взнос
|
от 10% стоимости приобретаемого жилого помещения
|
|
Процентная ставка
|
за пользование Частью 1 кредита: от 10,05% годовых**
за пользование Частью 2 кредита: ставка рефинансирования ЦБ РФ на дату подписания кредитного договора
**ставка рассчитывается, исходя из конкретных параметров кредита: суммы кредита, срока кредита и размера первоначального взноса (собственных средств, направляемых на приобретение жилого помещения).
|
|
погашение кредита
|
ежемесячными равными (аннуитетными) платежами
|
|
досрочное погашение кредита
|
Досрочное погашение части-1 кредита разрешается после полного погашения части-2 кредита. Полное досрочное погашение части-2 кредита возможно в любой момент.
|
|
оценка жилого помещения
|
наличие оценки жилого помещения независимой оценочной компанией
|
|
страхование рисков
|
- страхование жизни и потери трудоспособности всех заемщиков* ;
- страхование рисков утраты и повреждения предмета залога жилого помещения;
|
|
возможные дополнительные расходы заемщика при получении кредита
|
- оплата услуг нотариуса;
- оплата услуг по аренде банковского сейфа (если расчеты между продавцом и покупателем жилого помещения осуществляются через банковский сейф);
- юридическое сопровождение сделки купли-продажи жилого помещения (услуги риэлтора).
|
*Возможно предоставление кредита без обязательного страхования жизни и потери трудоспособности всех заемщиков, в этом случае ставка по кредиту будет увеличена на 0,7п.п.
Пример, демонстрирующий преимущества приобретения квартиры в кредит
по программе «Ипотека - Материнский капитал»
|
Примерный расчет
|
«Стандартный кредит» программа АИЖК
|
Ипотечная программа
«Материнский капитал»
|
|
Доход семьи
|
35 000 рублей
|
35 000 рублей
|
|
Срок кредита
|
120 месяцев
|
120 месяцев
|
|
Первоначальный взнос
|
420 000 рублей
|
420 000 рублей
|
|
Стоимость жилья с учетом одобренной суммы кредита
|
1 400 000 рублей
|
1 716 000 рублей
|
|
Процентная ставка
|
11,5%
|
11%
|
|
Ежемесячный платеж
|
14 000 рублей
|
14 000 рублей
|
Для справки: Сумма материнского (семейного) капитала составляет с 1 января 2014 года 429 408, 50 рублей.
