Узнать об ипотечном кредите Узнать реквизиты платежей
Рассчитать мой кредит Реструктурировать мой кредит
Материнский (семейный) капитал Войти в личный
кабинет
 
 
Вход на сайт | Регистрация
Логин
Пароль
Забыли пароль

Ипотечные кредитыОбщие сведения об ипотеке

Ипотечный кредит — это денежные средства, которые предоставляются заемщику под залог приобретаемого жилья или под залог уже имеющейся в его собственности недвижимости. При этом кредит предоставляется на длительный срок – 30 лет, а процентная ставка по ипотечному кредиту ниже, чем по другим видам кредитования. Именно эти факторы и делают ипотеку популярным способом решения квартирного вопроса для тех, кто не может

заплатить сразу полную стоимость недвижимости, но нуждается в быстром улучшении жилищных условий.


Если кредит на покупку квартиры выдается без оформления залога недвижимости в качестве обеспечения, а, например, под поручительство физическоголица или под залог другого имущества, он не может называться ипотечным.

Ипотечный кредит выдается на длительное время, поэтому в интересах и заемщика, и кредитора заранее и максимально подробно оговорить все условия сделки, оценить  риски, изучить права и обязанности сторон, продумать варианты действий в случае возникновения проблем, а также еще раз задуматься об ответственности этого шага.

У тех, кто впервые сталкивается с ипотечным кредитованием, складывается впечатление, что ипотека – это сложно, долго и дорого. Однако если внимательно отнестись к выбору кредитной программы, узнать о возможных льготах, выбрать удобный способ погашения кредита и правильно оценитьбудущие расходы, ипотека может стать самым простым и быстрым способом улучшения ваших жилищных условий.

Решение взять ипотечный кредит – очень важный шаг, который будет оказывать влияние на вашу жизнь в течение длительного срока. Поэтому, прежде чемсделать этот шаг, необходимо серьезно оценить ваши финансовые возможности по обслуживанию такого кредита.

Пять правил для тех, кто решил взять ипотечный кредит:

- с предельной точностью выясните, какую сумму составят единовременные расходы, возникающие при оформлении ипотечной сделки, чтобы ясно понимать, располагаете ли вы данной суммой.

 

- будьте объективны, рассчитывая, какую часть своих доходов вы можете выделить на ежемесячный платеж по ипотеке, чтобы ваш уровень жизни не снизился до критической отметки.

 

- в жизни каждого человека могут возникнуть финансовые затруднения, связанные с проблемами на работе или в семье. Поэтому ваши доходы за вычетом платежа по кредиту должны позволять откладывать какую-то часть средств и на создание «подушки безопасности». По мнению финансовых экспертов, ипотечный заемщик на случай финансовых трудностей должен иметь в запасе сумму на выплату трех платежей по кредиту.

 

- баланс доходов и расходов необходимо рассчитать так, чтобы он соблюдался не только в текущий момент, но и в долгосрочной перспективе. Трезво взвесьте перспективы роста своих доходов, обдумайте, какие есть возможности дополнительных заработков и сколько они способны вам принести. Если у вас в планах рождение детей или крупные расходы – на ремонт, приобретение автомобиля, учебу и т. п. – учтите это: в подобных  ситуациях ипотечный кредит ложится тяжелой нагрузкой.

 

- нужно со всей ответственностью осознать, что если вы не сможете вовремя и в полном объеме вносить платежи по ипотечного кредиту, вы можете лишиться заложенного жилья.

 

Основные риски заемщика при ипотечном кредитовании

 

Заключая ипотечную сделку, Заемщик должен правильно оценить свои финансовые возможности, поскольку он принимает на себя долгосрочные обязательства своевременно погашать задолженность по основному долгу и проценты за пользование займом. При принятии решения Заемщику целесообразно также учитывать следующие риски.

 

Риск потери/снижения доходов. Данный риск обусловлен потерей работы, снижением заработной платы, повышением расходов Заемщика, потерей дохода вследствие утраты трудоспособности. Данный вид риска минимизирован требованием Займодавца, ограничивающим отношение ежемесячных платежей Заемщика по ипотечному займу, включая платежи по другим кредитам и обязательствам, к ежемесячному доходу Заемщика величиной 45%. В целях комплексной защиты Заемщику рекомендуется заранее застраховать свою жизнь и здоровье (впоследствии за счет страховки может быть осуществлено погашение займа).

 

Риск дефолта и выселения. У любого Заемщика могут возникнуть непредвиденные затруднения с погашением займа. Важно понимать, что в случае отсутствия возможности оплачивать заем сегодня и в ближайшем будущем залоговое жилье может быть продано с торгов с целью погашения накопившейся задолженности по займу. Заемщик отвечает по своим обязательствам перед Займодавцем всем своим имуществом в пределах задолженности по основному долгу, процентам, неустойкам и расходам, связанным со взысканием задолженности по займу. Для того чтобы минимизировать задолженность, оптимизировать процесс ее погашения и сохранить жилье, Заемщику необходимо оперативно обратиться к Займодавцу за реструктуризацией задолженности либо  в случае, если размер первоначального взноса минимальный заблаговременно, на этапе получения займа заключить договор Страхования ответственности для снижения долговой нагрузки. [1]

 

Риск утраты предмета залога. Приобретая недвижимость, стоит учесть, что существует риск уничтожения или повреждения (пожар, залив, взрыв и т. д.) предмета залога (жилого помещения), что является основанием для предъявления Займодавцем требования о полном досрочном погашении ипотечного займа. В целях минимизации указанного риска законодательством установлено требование об обязательном страховании залогодателем предмета залога. Получение ипотечного займа требует своевременной оплаты страховой премии.

 

Риск утраты права собственности на предмет залога (жилое помещение). При покупке недвижимости существует риск того, что сделку признают недействительной или незаконной в связи с тем, что при ее заключении были нарушены права законных собственников или тех, кто имеет право на эту недвижимость (несовершеннолетний ребенок, наследник умершего собственника), либо право собственности прекратится на часть предмета залога (жилого помещения) или долю в праве собственности на предмет залога (жилое помещение) в связи с разделом общего имущества супругов. В этом случае нет гарантии, что продавец вернет уплаченную за недвижимость сумму. Чтобы не оказаться в подобной ситуации, рекомендуется застраховаться от риска утраты права собственности на имущество (страхование титула). Страхование титула целесообразно осуществлять на срок не менее трех лет с момента регистрации права собственности, таким образом можно избежать негативных последствий недействительности сделок, по основаниям на которые распространяются общие сроки исковой давности


Риск падения стоимости залога. Если рыночная стоимость заложенного жилья значительно снизилась (например, во время кризиса), то при продаже заложенного жилья (например, в случае возникновения у Заемщика финансовых затруднений) полученной суммы может не хватить на погашение задолженности по займу. При этом в ряде случаев Заемщик может остаться еще и должным Займодавцу. Чтобы не оказаться в подобной ситуации, рекомендуется застраховать свою ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по ипотечному займу.



[1] По договору Страхования ответственности Заемщик может застраховать свою ответственность по Договору на случай, если денежных средств, вырученных за счет продажи предмета ипотеки (при обращении взыскания в случае потери платежеспособности), не хватит для погашения задолженности по займу, соответственно погашение оставшейся части займа будет осуществляться за счет средств страховой компании; страхование осуществляется только на этапе выдачи займа; страховую премию (взнос) платит Заемщик; страховая премия, в соответствии с Законом об ипотеке, должна быть уплачена сразу за весь срок действия договора страхования — единовременно; размер страховой выплаты ограничен Законом об ипотеке — выплата не может превысить 50%   от основной суммы долга по займу.

 

 

 

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ ЗАЕМЩИКА

Единый бесплатный федеральный номер



8 (800) 100-71-80



   
Партнеры:
Агентство по ипотечому жилищному кредитованию, ОАО (АИЖК)
www.ahml.ru
Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, ОАО (АРИЖК)
www.arhml.ru
Ассоциация ипотечных компаний
Администрация муниципального образования городского округа "Сыктывкар"
www.сыктывкар.рф
Фонд жилищного строительства г.Сыктывкара, ООО
www.stroim-gorod.com
Российская гильдия риэлторов. РГР. Пермский край
www.rgr.perm.ru
 
Центральный офис: г. Сыктывкар, ул. Кутузова, 19
Телефон (8212) 44-24-34, тел./факс (8212) 44-22-49
Мы открыты для диалога. Все предложения и замечания
по работе нашей компании направляйте на

Создание сайта — web-студия «Цифровой Век»
 
СИСТЕМА МЕНЕДЖМЕНТА КАЧЕСТВА ООО «ОЛАННОГ ИПОТЕКА СЕРВИС» СООТВЕТСТВУЕТ МЕЖДУНАРОДНЫМ СТАНДАРТАМ ISO 9001:2008
 
Яндекс.Метрика